פברואר, 2016
מתן הלוואות לעמיתים בקופות גמל – חוזר אוצר
הממונה על על אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון במשרד האוצר פרסם ביום 17.02.16 את החוזר, המתקן את הוראות חוזר גופים מוסדיים משנת 2013 "כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים".
להלן עיקרי התיקונים בחוזר הרלוונטיים לתהליך מתן הלוואות לעמיתים:
- גוף מוסדי רשאי לתת הלוואה למבוטח או לעמית כנגד יתרת החיסכון הצבורה שלו (למעט כספים בגין רכיב פיצויים), בהתקיים מספר תנאים הנקובים בחוזר.
- כספים שאינם צפויים להיות נזילים במועד הפירעון הסופי של ההלוואה, לא יחשבו כבטוחה לצורך החלטה אם לתת את ההלוואה ולעניין קביעת תנאיה.
- ועדת ההשקעות תבחן את אפיק ההלוואות למבוטחים ולעמיתים באותו אופן בו נבחנת כל הלוואה אחרת ותקבע נוהל בנושא אשר יתייחס, בין היתר, לפרמטרים המפורטים בחוזר
משמעות הוראה זו הינה למעשה דרישה לביצוע הליך חיתום לכלל העמיתים והמבוטחים המעוניינים לקבל הלוואות.
ההחלטה באם לתת הלוואה לעמית ולצורך קביעת תנאיה, יכנסו לתוקף ביום 17 לאוגוסט, 2016.
בעקבות השינויים שנעשו בחוזר הוקמו בחלק מבתי ההשקעות מספר הנחיות בחלוקה הבאה:
- הליך חיתום המותאם לקופה הנזילה במועד העמדת ההלוואה.
- הליך חיתום המותאם לקופה שאיננה נזילה במועד העמדת ההלוואה אך נזילה בתום תקופת ההלוואה.
- הליך חיתום המותאם לקופה שאיננה נזילה בתום תקופת ההלוואה.
אנו צפויים בקרוב, בעת בקשה למתן הלוואות לעבור הליך חיתום על פי תנאי החוזר החדשים.