קרן השתלמות
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים ולעצמאים שנועדה במקור לשמש את העובדים למימון השתלמויות כגון כנסים מקצועיים ולימודי המשך, אולם כיום משמשת על פי רוב כאפיק חיסכון, שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל לאחר 6 שנות וותק.
כל לקוח יכול לבחור את אופי החיסכון המתאים לו מבין המסלולים הקיימים, במגוון בתי השקעות וחברות ביטוח. מאחר שהמדינה אינה מטילה כל מגבלות לגבי השימוש בכסף שנצבר בקרן לאחר תום 6 שנים, ניתן לנצלו לכל צורך ולאו דווקא להשתלמות. עובדה זו הפכה את קרנות ההשתלמות לערוץ חיסכון (פטור ממס). רווחי הקרן נובעים מהשקעות המבוצעות על ידי מנהליה.
קופת גמל לתגמולים
תכנית חיסכון ארוך טווח, המשקיע בקופת הגמל (לתגמולים) החוסך עמית עצמאי המצטרף אל קופת הגמל בלי קשר לעבודתו, או עמית שכיר שתשלומיו לקופת הגמל מבוצעים על-ידי מעסיקו. רווחי הקופה נובעים מהשקעות המבוצעות על-ידי מנהליה.
איך בוחרים קרן השתלמות וקופת גמל?
- הגדרת רמת הסיכון האישית
- בחינת ביצועי הקופות
- בחירת הקופות העונות לצרכיך
- פיזור בין מספר קופות במקרה שקיימת יותר מקופה אחת
- עלויות